Účinná ochrana spotrebiteľa vo finančných službách?

12. február 2010 · Spotrebitel 2/2009

(Reakcia autora na článok : Unčovský ,L.: Ide skutočne o ochranu spotrebiteľa? In: Hospodárske noviny, Bratislava, 24.8. 2009)

Peniaze sú krvným obehom každej ekonomiky a nevyhnutnou súčasťou nášho života. Kto však s peniazmi nevie narábať, ľahko o svoje peniaze príde. Starať sa o finančné zdravie vyžaduje od každého z nás poznať ich funkcie, ekonomické súvislosti, riziká pri rôznych spôsoboch ich investovania a možnosti rozhodnúť sa podľa vlastnej finančnej stratégie pri ich investovaní do rôznych produktov. Problém spočíva v tom, že ani profesionáli (banky, poisťovne, fondy, atď..) v uplynulých rokoch nedokázali zverené peniaze spravovať s dostatočnou opatrnosťou. Slovenskí sporitelia mali to šťastie, že naša krajina zaviedla euro až od 1.1. 2009. Boli tak na rozdiel od mnohých krajín eurozóny viac uchránení pred znehodnotením svojich úspor v dlhopisoch Lehman Brothers, cenných papieroch fondov zo skupiny Julius Meinl, alebo podieloch vo fondoch spravovaných podvodníkom Madoffom z USA. Desaťtisíce Slovákov síce stratilo peniaze krachom nebankových (nelicencovaných) inštitúcií ešte v roku 2001, ale vzhľadom na prevahu konzervatívnych investorov boli naši obyvatelia pred masívnym znehodnotením svojich úspor v zásade uchránení. Pripravovaný Zákon o ochrane spotrebiteľa na rozdiel od názoru Slovenskej bankovej asociácie (SBA) netrestá licencované subjekty, ale iba presnejšie definuje pravidlá hry pri poradenstve a poskytovaní finančných služieb. Spoločnosti zaoberajúce sa predajom a sprostredkovaním finančných produktov si podľa novej právnej úpravy budú musieť dávať oveľa väčší pozor pri komunikácii s klientmi, klientom poskytovať objektívnejšie informácie dôležité pre jeho rozhodnutia v oblasti osobných financií. Falošné poradenstvo( odporúčanie nevhodných produktov odporujúcich profilu investora, zavádzajúce informácie a zatajovanie podstatných skutočností o produktoch) by mali byť minulosťou. Dostatočnou výstrahou by mala byť aj záplava súdnych žalôb na banky a ,,nezávislých“ finančných poradcov zo strany poškodených klientov. Väčšina z nich si nechala poradiť a bankový vklad zamenila za investície, ktoré sa ukázali v čase krízy ako bezcenné. Na lavici žalovaných sú v SRN a v Rakúsku spoločnosti, ktoré majú svoju značku aj na Slovensku. Nie náhodou sa knižným bestsellerom v roku 2009 stala kniha Život bez bankového poradcu.(autorka: Stefanie Kúhn) Úrad na ochranu spotrebiteľa na finančnom trhu, ktorý má začať fungovať v r. 2010 na Slovensku považuje SBA za megalomanský projekt. Dôvod je jednoduchý: väčšina sporov riešených arbitrážou SBA sa prenesie na pôdu novej inštitúcie, ktorá by mala zabezpečovať väčšiu nezávislosť a objektivitu pri rozhodovaní o sporoch týkajúcich sa finančných služieb. Znížiť počet sporov a nedorozumení medzi klientmi a finančnými inštitúciami si však vyžaduje podstatné zvýšenie finančnej gramotnosti Slovákov. Nízku úroveň vedomostí verejnosti o finančných produktoch dokázala aj štúdia, ktorú si nechala vypracovať SBA v r. 2007. Pripravovaný vznik Národnej akadémie finančného vzdelávania bude podľa názoru SBA zbytočný a s počtom 70 zamestnancov predimenzovaný. Takéto personálne obsadenie by naozaj bolo pravdepodobne zbytočné. Ministerstvo financií by v rámci príprav malo myslieť aj na podanie pomocnej ruky úverovým dlžníkom, ktorý sa dostali do finančnej núdze. V ČR postupne vznikajú centrá pre pomoc vo finančnej tiesni, ktoré radia zadĺženým jednotlivcom a ich rodinám ako sa najefektívnejšie a najlacnejšie zbaviť nadmernej úverovej záťaže. V čase krízy môže byť preto takéto poradenstvo skutočne úlohou číslo 1. Mnohí bankoví poradcovia u nás ale aj v zahraničí dlhodobo lákajú svojich klientov na uzavretie nevýhodných životných poistiek(ŽP), prípadne v súčasnosti zmene kapitálových ŽP na investičné ŽP. Slovenské banky majú tiež čo naprávať, najmä pokiaľ ide o hypotekárne úvery. Banky by mali mať povinnosť aspoň mesiac pred ukončením fixácie úrokov klientovi oznámiť úrokovú sadzbu na ďalšie obdobie, aby sa tento vedel operatívne a včas rozhodnúť, či s hypotékou nebude pokračovať v inej banke. Povinnosťou bánk by mala byť pri prijímaní vkladov s dlhšou viazanosťou ako 12 mesiacov aj automatická kapitalizácia úrokov, alebo ich každoročné vyplatenie. Nové inštitúcie v oblasti ochrany spotrebiteľa budú mať práce určite dosť. V niektorých štátoch EÚ problematiku ochrany spotrebiteľa berú tak vážne, že na tieto úlohy zriadili ministerstvá.

Autor článku: Ing. Ľuboš Pavelka, PhD. člen Spotrebiteľského inštitútu Bratislava

Zdravím.Moja rodina poriadne doplatila na pôžičky.
V čase socializmu sme si žili super a poctivo.Po páde,sa začalo s prepúšťaním a tak.Raz nám zachýbali peniaze,tak sme si požičali od providentu.Tam treba platiť týždenne.Ked sme nemali na splátku,požičali sme si od pohotovosti,aby sme zaplatili provident,potom manželke sa podarilo dostať úver z VUB,aby sme zaplatili predošlé splátky a takto to išlo daľej,až sme sa dostali do kolotoča,z ktorého nemôžme sa dostať,potom sme poprosili aj syna,aby nám zobral
pôžičku z pohotovosti,aby sme zaplatili tým dalším,žiaľ aj toho sme dostali do tohoto kolotoča.Jasné,môj syn nezaplatil,lebo jemu nezaplatili za prácu,a z pôžičky 10.000,-sk sa vyšplhala suma na neuveriteľných 130.000,-sk,je toto normálne?Ved to sa nedá ani splatiť.Ja osobne mám ani neviem,možno 5,alebo 10 exekúcií,ani sám neviem.Rozmýšľam podať na trestné oznámenie na štát,pretože on dovolil podnikať takýmto spoločnostiam na slovensku,lákajú a nútia Vás,čiže Vás privádzajú do omylu,aby ste si zobrali od nich pôžičku a len sliedia,kto čo i len raz nezaplatí a už chcú obrovské úroky,potom sa Vám vyhrážajú,že ak nezaplatíte,dajú to vymáhať súkromným spoloč.,potom Vám dajú exekúciu.
Vravím,ja som to vzdal,Ale za celú situáciu môže štát.Ak je normálne a neni toto úžera a navádzanie na trestný čin,tak sú všetci všetci
advokáti slabí na slovensku.V 2008 som nezaplatil daň,lebo som robil jednu akciu a prerobil som.Peniaze na zaplatenie dane som použil na túto akciu (170.000,-sk).Teraz som sa dozvedel,že je podané na mňa trestné oznámenie a spáchal som trestný čin a hrozí mi
1-5 rokov.Nedá sa to už zastaviť,iba ak zaplatím do 3 týždňov.Ale na to nebudem mať,tak budem mať súd.Lenže si pozrite na internete na stránke
daňového úradu a tam máte mená všetkých,ktorý nezaplatili dane,ale až od 500.000,-sk a viac.Sú tam aj firmy,ktoré veselo podnikajú daľej,pod ktorými som pracoval a jeden visí daňovému 5. milionov.Tak mňa súdia za 170 tisíc a tento behá po slobode.Ak ja budem mať súd,tak toto je normálne?A čo ostatný z registra neplatičov Daňového.Ani na samotnom daňovom úrade mi nikto nevedel odpovedať,prečo nepodali aj na týchto trestné oznámenia,ani na kriminálke,kde ma vyšetrujú ako vraha,mi nevedeli povedať,čo s ostatnými,ked to je trestný čin,ved kriminálke má stačiť tento register daňovho.V skratke,ak chcete zabrániť,aby ľudia nedopadli ako mi,zrušte tieto všetky firmy,čo požičiavajú prachy len tak,na to sú banky,ktoré si Vás preveria.Ked niekto v inzeráte ponúka pôžičku,aj bez náhľadu do registra neplatičov,
podľa mňa sa dopúšťa trestného činu,navádzania na trestný čin,úverového podvodu.Pritvrdte a nech na živnostenskom úrade,ked si niekto ide urobiť živnosť,nech tam podpíše papier,že bol poučený,že nezaplatenie dane a poistného je trestný čin.Lebo ísť si vybaviť taký dôležitý papier,ako je živnosť,je ešte jednoduchšie,ako si ísť kúpiť toaletný papier.Vravím,nikto si toto neuvedomuje.
Proste,moja rodina je v takej situácii,že nevieme
kudy-kam a pritom máme príjem 50.000,-sk.Nás by zachránil úver 2 miliony a platiť,lenže nám nikto nepožičia ani korunu a úroky len rastú a rastú a štátu to nevadí.Zachránte aspoň ostatných.

Miroslav Vlžák · 16. máj 2010, 16:53
Zdravím.Moja rodina poriadne doplatila na pôžičky.
V čase socializmu sme si žili super a poctivo.Po páde,sa začalo s prepúšťaním a tak.Raz nám zachýbali peniaze,tak sme si požičali od providentu.Tam treba platiť týždenne.Ked sme nemali na splátku,požičali sme si od pohotovosti,aby sme zaplatili provident,potom manželke sa podarilo dostať úver z VUB,aby sme zaplatili predošlé splátky a takto to išlo daľej,až sme sa dostali do kolotoča,z ktorého nemôžme sa dostať,potom sme poprosili aj syna,aby nám zobral
pôžičku z pohotovosti,aby sme zaplatili tým dalším,žiaľ aj toho sme dostali do tohoto kolotoča.Jasné,môj syn nezaplatil,lebo jemu nezaplatili za prácu,a z pôžičky 10.000,-sk sa vyšplhala suma na neuveriteľných 130.000,-sk,je toto normálne?Ved to sa nedá ani splatiť.Ja osobne mám ani neviem,možno 5,alebo 10 exekúcií,ani sám neviem.Rozmýšľam podať na trestné oznámenie na štát,pretože on dovolil podnikať takýmto spoločnostiam na slovensku,lákajú a nútia Vás,čiže Vás privádzajú do omylu,aby ste si zobrali od nich pôžičku a len sliedia,kto čo i len raz nezaplatí a už chcú obrovské úroky,potom sa Vám vyhrážajú,že ak nezaplatíte,dajú to vymáhať súkromným spoloč.,potom Vám dajú exekúciu.
Vravím,ja som to vzdal,Ale za celú situáciu môže štát.Ak je normálne a neni toto úžera a navádzanie na trestný čin,tak sú všetci všetci
advokáti slabí na slovensku.V 2008 som nezaplatil daň,lebo som robil jednu akciu a prerobil som.Peniaze na zaplatenie dane som použil na túto akciu (170.000,-sk).Teraz som sa dozvedel,že je podané na mňa trestné oznámenie a spáchal som trestný čin a hrozí mi
1-5 rokov.Nedá sa to už zastaviť,iba ak zaplatím do 3 týždňov.Ale na to nebudem mať,tak budem mať súd.Lenže si pozrite na internete na stránke
daňového úradu a tam máte mená všetkých,ktorý nezaplatili dane,ale až od 500.000,-sk a viac.Sú tam aj firmy,ktoré veselo podnikajú daľej,pod ktorými som pracoval a jeden visí daňovému 5. milionov.Tak mňa súdia za 170 tisíc a tento behá po slobode.Ak ja budem mať súd,tak toto je normálne?A čo ostatný z registra neplatičov Daňového.Ani na samotnom daňovom úrade mi nikto nevedel odpovedať,prečo nepodali aj na týchto trestné oznámenia,ani na kriminálke,kde ma vyšetrujú ako vraha,mi nevedeli povedať,čo s ostatnými,ked to je trestný čin,ved kriminálke má stačiť tento register daňovho.V skratke,ak chcete zabrániť,aby ľudia nedopadli ako mi,zrušte tieto všetky firmy,čo požičiavajú prachy len tak,na to sú banky,ktoré si Vás preveria.Ked niekto v inzeráte ponúka pôžičku,aj bez náhľadu do registra neplatičov,
podľa mňa sa dopúšťa trestného činu,navádzania na trestný čin,úverového podvodu.Pritvrdte a nech na živnostenskom úrade,ked si niekto ide urobiť živnosť,nech tam podpíše papier,že bol poučený,že nezaplatenie dane a poistného je trestný čin.Lebo ísť si vybaviť taký dôležitý papier,ako je živnosť,je ešte jednoduchšie,ako si ísť kúpiť toaletný papier.Vravím,nikto si toto neuvedomuje.
Proste,moja rodina je v takej situácii,že nevieme
kudy-kam a pritom máme príjem 50.000,-sk.Nás by zachránil úver 2 miliony a platiť,lenže nám nikto nepožičia ani korunu a úroky len rastú a rastú a štátu to nevadí.Zachránte aspoň ostatných.

Miroslav · 16. máj 2010, 16:57

Účinná ochrana spotrebiteľa vo finančných službách?

Pridať komentár!

Menu

Navigácia v článkoch

Časopisy

Súvisiace články

Časopisy na stiahnutie

Nedávno publikované články